Morosidad familiar: el 28% de los deudores en problemas por la caída del salario y elevadas tasas

Un informe elaborado por la consultora LCG encendió las alarmas sobre el estado de la cartera de crédito de los hogares argentinos. La combinación de ingresos estancados, menor empleo formal y tasas de interés reales elevadas —que impiden refinanciar pasivos en condiciones favorables— generó un incremento sustancial en los niveles de morosidad y en el uso de crédito para cubrir gastos cotidianos, como las compras en supermercados (modalidad que escaló del 37% al 44% entre 2023 y 2026).

El diagnóstico advierte que la irregularidad es especialmente severa en las plataformas fintech y financieras no bancarias, afectando tanto a los jóvenes por falta de educación financiera como al segmento de 30 a 70 años, donde se concentra el volumen principal de la deuda familiar.

Indicadores clave del sistema crediticio

• Ratio de deudores en irregularidad: El 28% de las personas humanas registradas en la Central de Deudores del Banco Central se encuentra en "situación 3 a 5" (con atrasos severos o riesgo de insolvencia).

• Mora por tipo de entidad:

  • Operaciones bancarias tradicionales: La mora sobre el monto total prestado se ubica en el 15,3%.

  • Sistema general e instituciones no bancarias: La cartera irregular trepa al 18% del saldo total y representa el 24,7% del número de préstamos. En créditos de bajo monto (inferiores a $50.000) otorgados por fintech o prestamistas no bancarios, la mora roza el 20%.

• Efecto de las tasas reales: Las entidades financieras mantuvieron elevados spreads para cubrir el riesgo de mora, lo que encareció las tasas activas y bloqueó las opciones de refinanciación para las familias.

Propuestas de abordaje y regulación